お得なクレジットカードの選び方
〜ポイント・マイルで得をする〜

■年会費無料のクレジットカードを選ぶ 
初めてクレジットカードを作ろうという人や、クレジットカードの年会費を払うのはもったいないという人は年会費無料のクレジットカードを選ぶといいと思います。

「ライフカード」や「P-oneカード」は、海外旅行保険が付いていないだけで、ポイントの還元率は年会費のかかるプロパーカードと同じですので、ライフカードはボーナスポイントが充実していますし、
P-oneカードはカードの利用金額の1%がキャッシュバックされるほかにカードの利用でポイントも貯まるので、年会費のかかる信販系や銀行系のクレジットカードのプロパーカードなどよりもポイントの還元率が高くオススメの年会費無料のクレジットカードです。

年会費無料のクレジットカードは、カード会社のプロパーカードと同様のポイントの還元率の場合がほとんどですが、付帯サービスは同様に利用できない場合があります。

年会費無料のクレジットカードで利用できないサービスとしては、年会費がかかるクレジットカードでは利用できる海外旅行保険が付いていない場合があるのですが、海外旅行保険が付いていなくても海外旅行に行かない人には問題ありませんし、年会費無料のクレジットカードでも海外旅行保険の付いているカードもあるので、クレジットカードの海外旅行保険を利用したい人は海外旅行保険の付いた年会費無料のクレジットカードをサブカードとして持っていれば問題ありません。

以前は年会費無料のクレジットカードをいろいろ分類して紹介していたのですが、他のコンテンツとかぶっているカードが多かったので、どこで使ってもポイントの還元率が高く、これからクレジットカードを作ろうという人から、もっとお得なクレジットカードがほしいという人すべての人にオススメの年会費無料のクレジットカードを厳選して紹介することにしました。

「ライフカード」はANA、「P-oneカード」はJALのマイルにポイントを交換することもできるので、これらのカードを利用すれば年会費無料でマイルを貯めることもできます。

どちらのカードも使い方次第では、航空会社のクレジットカードと同じくらいにマイルを貯めることができるので、興味のある人は「年会費無料のクレジットカードでマイルを貯める」を見てみて下さい。

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年会費無料クレジットカード一覧
カード名 特徴
■ライフカード(詳細) 新規入会特典・お誕生日ポイントなどのカードの利用で付くボーナスポイントが充実していますし、ポイントの有効期限も最大5年と長いです。
■P-oneカード(詳細) カードの利用金額が請求時に1%割引になりますし、毎月7日のカードの利用では10倍のポイントが付きます。(2009年2月利用分まで)
■楽天カード(詳細) カードの利用では1%のポイントが付き、貯めたポイントは50ポイントから楽天で利用できます。
■Yahoo!JAPANカード(詳細) カードの利用では1%のポイントが付き、貯めたポイントは1ポイントからYahoo!ショッピングなどで利用できます。
■SBIカード(詳細) ポイントの還元率が最高で1.2%と高いだけでなく、自分で引き落とし日や支払日・支払い金額を決めることなどができます。
■ちょびリッチカード(詳細) カードの利用で1%のポイントが付くだけでなく、貯めたポイントは3営業日以内にキャッシュバックされます。
■エキサイトカード(詳細) 年会費無料でオリコカードのプロパーカードと同様のサービスが利用でき、カードの利用金額が多い人は、2年目以降、最大で200%のポイントがプラスされます。
■MSNカード(詳細) アクセスボーナスを獲得することで、最大で1%のポイントが付きます。




カード名 ポイントの単価 最低ポイント交換数
ライフカード 1ポイント≒6.6円(最大) 200ポイント
ライフカードは信販会社ライフの年会費無料のクレジットカードで、ボーナスポイントが充実していますし、ポイントの有効期限も最高で5年と長く、とりあえず年会費無料のクレジットカードを作ろうかなと思っている人にオススメのクレジットカードです(^-^)/

■ポイントの付き方
カードの利用1000円で1.0ポイント付くので、実際にはカードの利用100円で0.1ポイント付くことになります。

■ボーナスポイント
1年間のカードの利用金額10万円以上で50ポイント、30万円以上で100ポイント、50万円以上でさらに100ポイント、100万円以上でさらに200ポイントのボーナスポイントが貰えるほかに、

「新規入会特典」
新規入会で50ポイント貰え、新規入会後の3ヶ月間はカードの利用金額1000円で2.0ポイントと2倍のポイントが付きます。

「お誕生日ポイント」

誕生日の月はカード利用金額1000円で5.0ポイントと5倍のポイントが付きます。

「E-mailポイント」

カード利用代金の明細をE-mailで知らせてくれる「ご利用代金E-mail送付サービス」に登録すると、明細が送られてくるたびに10ポイント貰えます。

「リボ・分割ポイント」

1回の利用金額1万円以上で「リボ払い」もしくは「3回以上の分割払い」をすると、支払い回数×20ポイントのボーナスポイントが貰えます。

以上のようにいろいろなボーナスポイントがあり、
かなりボーナスポイントが充実しています。

特に「お誕生日ポイント」は通常の5倍のポイントが付くので、上手に利用してポイントを稼ぎましょう(^-^)/

■ポイントの使い方
貯まったポイントは、「LIFE サンクス プレゼント」で賞品に交換できます。

480ポイントでJCBギフトカード3000円分か図書券3000円分と交換できますし、750ポイントでJCBギフトカード5000円分か図書券5000円分と交換できるので、750ポイント貯めてJCBギフトカードか図書券と交換した場合は、1ポイントあたりの単価が約6.6円になるので、750ポイント貯めてからJCBギフトカードか図書券と交換したほうがいいと思います。

200ポイント貯まれば、ANAのマイル800マイルに交換できるので、カードの利用1000円で4マイル付くことになるのですが、ボーナスポイントが充実しているので、カードの利用金額の多い人は、ANAカードと同じくらいのマイルを貯めることができると思います。

ライフカードで、どれくらいANAのマイルを貯めることができるのか知りたい人は「年会費無料のクレジットカードでマイルを貯める」を見てみてください。

200ポイント貯まれば、「マイルやポイントをひとつの口座に」で紹介している「Gポイント」のポイント1000ポイントに交換することもできるので、Suicaポイント、ドコモポイント、auポイント、Yahoo!ポイントなど、他の企業のポイントや、現金、Edyなどに交換することができます。

■ポイントの有効期限
カード入会月の翌月の1日から1年間で貯めたポイントが、2年目は自動的に繰り越され、3年目以降は電話で繰り越して続きをすれば最高で3年繰り越すことができるので、最大で5年間とポイントの有効期限が長いです。

■付帯サービス
Sマークの掲示されている全国25.000店のグルメ&アミューズメントスポット、宿泊施設などで20%〜30% OFFの優待利用が受けられる「ライフチェックメイト」(年会費1050円)や、優待クーポンの利用で、全国5000以上のお店で割引が受けられる「サポートエル」、引越し料金が10〜20%割引になる「優待サービス」やトヨタレンタカーなどのレンタカーの料金が5%割引になる「レンタカー割引サービス」、日本マンパワーの通信講座が割引になる「通信講座割引受講サービス」、「個人輸入代行サービス」などがあります。

■付帯保険
届出から60日前以降に他人に不正使用された損害金が支払われるカード会員保障制度が自動付帯されていますが、年会費1312円(初年度無料)のライフカードなら、最高2000万円の海外旅行傷害保険が付いていて、カード入会2年目以降は、航空券・ツアー料金・宿泊料金をカードで支払えば、1000万円の国内旅行障害保険や200万円のシートベルト保険も付きます。






カード名 ポイントの単価 最低ポイント交換数
P-oneカード 1ポイント=4円(最大) 600ポイント
P-oneカードは、三洋信販系のポケットカードの年会費無料のクレジットカードで、クレジットカードの利用でポイントが付くだけではなく、クレジットカードの利用金額が請求時に1%割引されますし、毎月7日はカードの利用1000円で10ポイントと10倍のポイントが付きます。
*ポイント10倍は、2009年2月利用分までです。

■ポイントの付き方
クレジットカードの利用金額の1000円で1ポイント付きます。

■ポイントの使い方
900ポイント貯まればUCギフト券3000円分と交換できますし、300ポイント貯まればYahoo!ポイントやドコモポイントと交換することもできます。

ポイントを金券に交換する場合ですが、900ポイント貯まればUCギフト券3000円分、1250ポイント貯まればジェフグルメカード5000円分、1300ポイント貯まれば図書カード5000円分かQUOカード5000円分、2700ポイント貯まればUCギフト券10000円分と交換できるので、UCギフト券と交換する場合は最高で1ポイント3.7円、ジェフグルメカードと交換する場合は1ポイント4円、図書カードかQUOカードに交換する場合は1ポイント約3.8円計算になります。

カードの利用でポイントが付くだけではなく、カードの利用金額が請求時に1%割引されるので、カードの利用での還元率は、最大で1.4%になるということになります(^-^)/

300ポイント貯まれば、「マイルやポイントをひとつの口座に」で紹介している「Gポイント」のポイント1050ポイントに交換することもできるので、Suicaポイント、ドコモポイント、auポイント、Yahoo!ポイントなど、他の企業のポイントや、現金、Edyなどに交換することができます。

■ポイントの有効期限
毎年5月6日〜翌年4月1日までのご利用明細表示分のポイントが、翌々年の4月15日まで交換できるので、最長で2年間です。

■付帯サービス
「ポケットカードパートナーショップ」、「プログラムN加盟店」のレストランやレジャー施設が割引で利用できます。
「ポケットカードパートナーショップ」、「プログラムN加盟店」を検索したい人は、「ポケナビ」で検索できます。
ワーナー・マイカル・シネマズの映画映画一般入場料が300円割引になります。(同伴者1名まで割引)
年会費735円でJAF以上のサービスが利用できる「カーライフホッとライン」も利用できます。

■付帯保険
紛失・盗難の届けをした日をはさんだ、前後60日間、計121日間の損害額が保障されます。




カード名 ポイントの単価 最低ポイント交換数
楽天カード 1ポイント=1円 50ポイント
楽天をよく利用している人は、楽天カードを利用すれば、通常のカードの利用でも1%の「楽天スーパーポイント」が貯まりますし、最高2000万円の海外旅行傷害保険、カード盗難保険、iネット不正利用保険などもついていて付帯保険も充実していますし、「カード利用お知らせメール」でカードの不正利用をすぐに発見することができます。

■ポイントの付き方
通常のカード利用では100円で1ポイントの「楽天スーパーポイント」が付き、「ポイント加盟店」でのカードの利用では、100円で2ポイントと2倍のポイントが付きますし、楽天での利用では、通常の楽天スーパーポイント+楽天カードのポイントが付くので、100円で2ポイントの楽天スーパーポイントが付きます。

と言っても、楽天に会員登録をして、ポイントの還元率1%のクレジットカードで支払っても同じことなのですが、楽天をよく利用している人には、クレジットカードの利用でポイントを貯めて商品券に交換するより、クレジットカードの利用で楽天スーパーポイントが貯まるほうがポイントを使いやすいと思うので、楽天をよく利用している人にオススメです(^-^)/

■ポイント交換サービス
JCBカード、三井住友VISAカード、二コスカード、オリコカード、DCカード、UFJカード、JACCSカード、CFカード、ライフカードなどのクレジットカードのポイント、Tポイントやローソンポイントやマツキヨポイント、「アンケートでポイントを貯める」で紹介している「マクロミル」、「ボイスポート」などのポイントを楽天スーパーポイントに交換することができるので、これらのポイントを楽天スーパーポイントにまとめて利用することができます。

交換できる最低ポイント数などは「楽天スーパーポイントを交換する」を見て下さい。

■ポイントの使い方
貯めた楽天スーパーポイントは、50ポイントから楽天での買い物などに利用できます。

貯めたポイントを、ANAのマイルやTポイント、ローソンポイントに交換することもできますが、期間限定ポイントや、他のポイントから交換した楽天スーパーポイントはポイントを交換することができません。

■ポイントの有効期限 
最後にポイントを獲得した月から1年間すべてのポイントが有効なので、楽天をよく利用している人は実質的にはポイントの有効期限はないということになります。

■付帯サービス
国内の宿泊施設が最大で90%オフ、海外の宿泊施設が最大で80%割引になる「楽天クラブオフ」を利用できます。

■付帯保険
最高2000万円の海外旅行傷害保険、カードの紛失・盗難の場合、全額損害額が補償される紛失・盗難保障、死亡または重度障害になった時に、それまでのカードの利用残金が免除される「ifサポート保険」、ネットショッピングの不正利用を補償してくれるネット不正利用保険が付いています。

■入会キャンペーン情報
新規入会すると楽天スーパーポイント2000ポイント(2000円分)が貰えます。

■お得情報
楽天をよく利用している人は、「ネットショッピングで得をする」で紹介しているサイトに会員登録をして、そのサイト経由で楽天で買い物をして楽天カードで支払えば、2%の楽天スーパーポイント+そのサイトのポイントが貯まるので、普通に楽天で買い物をするよりお得ですし、「広告メールを受信してポイントを貯める」で紹介している「Infoseekメールdeポイント」、「アンケートに答えてポイントを貯める」で紹介している「楽天リサーチ」で期間限定ポイントを貯めることもできます。





カード名 ポイントの単価 最低ポイント交換数
Yahoo! JAPANカード 1ポイント=1円 1ポイント
「Yahoo!JAPANカード」はカードの利用で1%の「Yahoo!ポイント」が貯まるクレジットカードで、Yahoo!プレミアム会員、Yahoo!BB会員なら「Yahoo!ショッピング」や「Yahoo!共同購入」、「Yahoo!ウォレット」の料金をYahoo!JAPANカードで支払えば通常のポイントにプラスしてもう1ポイント貰えるので、Yahoo!プレミアム会員やYahoo!BB会員の人にオススメです。

初年度年会費無料で、1年間で10万円以上のカードの利用があれば、翌年の年会費も無料になる「Yahoo! JAPANカードSuica」なら、「Yahoo!JAPANカード」の機能にプラスして、貯めたポイントをSuicaポイントに交換できますし、モバイルSuicaの年会費が当面の間無料ですし、最高2000万円の海外旅行保険も付いています。

■ポイントの付き方
通常のカードの利用では100円で1ポイント付き、Yahoo!プレミアム会員、Yahoo!BB会員なら「Yahoo!ショッピング」、「Yahoo!共同購入」、「Yahoo!ウォレット」の料金ではカードの利用100円で2ポイント付きます。

■ポイント交換サービス
二コスカード、オリコカード、DCカード、JACCSカード、CFカード、ポケットカードなどのクレジットカードのポイント、SBI証券のポイント、Suicaポイント、「マイルやポイントを一つの口座に」で紹介している「Gポイント」、「ネットマイル」、「PeX」のポイント、「毎日ポイントを貯める」で紹介している「ちょびリッチ」のポイント、「アンケートに答えてポイントを貯める」で紹介している「ボイスポート」などのポイントを「Yahoo!ポイント」に交換することができるので、これらのポイントを「Yahoo!ポイント」にまとめて利用することができます。

ポイントの交換方法などは「ポイント交換」を見て下さい。

■ポイントの使い方
「Yahoo!オークション」、「Yahoo!ショッピング」、「Yahoo!共同購入」などで1ポイント1円計算で利用できます。

1000ポイント貯まれば、1ポイント=0.85円で「ジャパンネット銀行」にキャッシュバックできますし、「Yahoo! JAPANカードSuica」なら、1000ポイント貯まればSuicaポイント850ポイントに交換することもできます。

■ポイントの有効期限
最後に通常のポイントを獲得した翌月1日から1年間すべてのポイントが有効なので、カードを利用している限り実質的には有効期限はありません。

■付帯保険
「Yahoo!ショッピング」で購入した商品は最高200万円、その他の買い物では最高100万円が90日間補償されるショッピング保険が付いています。





カード名 ポイントの単価 最低ポイント交換数
SBIカード 1ポイント=1.2円(最大) 5000ポイント
SBIカードは、くポイントの還元率が最高で1.2%と高いだけでなく、自分で引き落とし日や支払日・支払い金額を決めることができる「オンラインチェック」や最大で5つの銀行口座を設定して希望の口座で取引ができる「マルチバンク」などの機能を持ったカードです。

■ポイントの付き方
クレジットカードの利用金額の1000円で10ポイント付きます。

■ポイントの使い方
5000ポイント貯まれば5000円キャッシュバックでき、10000ポイント貯まれば12000円キャッシュバックできるので、
10000ポイント貯めた場合の還元率は1.2%になります(^-^)/

■ポイントの有効期限
獲得月から2年間

■付帯保険
最高2000万円の国内・海外旅行傷害保険(旅行料金のカードでの支払いが必要)、紛失・盗難の損害額が保障される盗難紛失保険が付いています。





カード名 ポイントの単価 最低ポイント交換数
ちょびリッチカード 1ポイント=0.5円 1000ポイント
ちょびリッチカードは「毎日ポイントを貯める」で紹介している「ちょびリッチ」がアプラスと提携して発行しているクレジットカードです。

ちょびリッチカードはカードの利用金額の1%のポイントが付くだけでなく、500円分のポイントが貯まればキャッシュバックでき、しかも3営業日以内にキャッシュバックされます。

「ちょびリッチ」自体がポイントを貯めやすいので、「ちょびリッチ」+「ちょびリッチカード」の利用でかなりポイントを貯めることができますし、貯めたポイントもすぐにキャッシュバックされるので超オススメで〜す(^0^)/


■ポイントの付き方
カードの利用金額の2%のポイントが付くので、金額的にはカードの利用金額の1%のポイントが付きます。

■ポイントの使い方
1000ポイント貯まればイーバンク銀行やジャパンネット銀行、郵便局、金融機関などにキャッシュバックできますが、イーバンク銀行とジャパンネット銀行以外にキャッシュバックするときには150円の手数料がかかります。

1000ポイント貯まればEdy500円やAmazonギフト500円分と交換することもできます。


■ポイントの有効期限
ナシ

■付帯保険
最高1000万円の国内・海外旅行傷害保険(国内旅行傷害保険は旅行料金のカードでの支払いが必要)、届出が受理されてから61日以前の紛失・盗難の損害額が保障される盗難紛失保険が付いています。





カード名 ポイントの単価 最低ポイント交換数
エキサイトカード 1ポイント=5円 400ポイント
エキサイトカードは、エキサイトがオリコカードと提携して発行している年会費無料のクレジットカードで、年会費無料でオリコカードのプロパーカードと同様のサービスが利用できます。

■ポイントの付き方
カードの利用1000円で1ポイント付き、1000円以上の利用件数ごとにさらに1ポイント付きます。

また、ボーナスポイントとして、1年間のカードの利用金額により次の1年間で付くポイントが変わり、1年間のカードの利用10万円以上で20%、30万円以上で50%、60万円以上で100%、120万円以上で150%、180万円以上で200%のポイントが翌年のカードの利用ではプラスされます。

■ポイントの使い方
貯まったポイントは「暮らスマイル」を利用すれば、1000ポイントで全国デパート共通商品券・UCギフト券・図書カード5000円分などと交換できますし、400ポイント貯まればJALのマイルやドコモプレミアクラブのポイント、楽天スーパーポイントに交換することもできます。

■ポイントの有効期限
誕生月の翌月から2回目の誕生月の末日まで有効なので、カードの発行月と誕生月によりそれぞれ異なるので、13〜24ヶ月ということになります。

■付帯保険
最高2000万円の海外旅行傷害保険、最高1000万円の国内旅行傷害保険、最高200万円のシートベルト傷害保障、カードの紛失・盗難の場合、届出日の60日前にさかのぼり、それ以降の損害額が補償される紛失・盗難保障が付いています。



カード名 ポイントの単価 最低ポイント交換数
MSNカード 1ポイント=5円 600ポイント
MSNカードは、MSNがDCカードと提携して発行している年会費無料のクレジットカードで、「アクセスボーナス」を獲得することで最大でDCカードの2倍のポイントを貯めることができます。

■ポイントの付き方
DCカードとの提携カードなので、 ショッピングなどのカードの利用では1000円の利用で1ポイント付きます。

さらに「アクセスボーナス」というものがあり、カードの利用金額が増えれば増えるほど獲得できるアクセスボーナスが増え、獲得可能なアクセスボーナス数が決定したら、1ヶ月に10回MSNのトップページの右の下のほうにある「アクセスボーナス」からログインするだけでアクセスボーナスポイントが貰えるのです(^-^)/

アクセスボーナスは、カードの利用金額5000円で5ポイント、1万円で10ポイント、それ以降は1万円増えるごとに10ポイントずつボーナスポイントが増えていくので、
「アクセスボーナス」を毎月獲得すれば最大でDCカードの2倍のポイントが付くことになります(^-^)/

■ポイントの使い方
貯まったポイントは「DCハッピープレゼント」を利用すれば、600ポイントでDCギフトカード3000円分と交換できます。

■ポイントの有効期限
4月〜翌年の3月の利用金額明細書に掲載されているポイントが、翌年の3月末日まで賞品と交換できるのですが、累計200ポイント以上貯まれば最長で2年間繰越されますので、翌年の3月までに貯めたポイントが翌々年の3月末日まで有効ということになるので最大で2年間ということになります。

■付帯保険
海外・国内旅行傷害保険は付いていませんが、オンライン取引でカードを不正利用された損害を補償する「EC不正利用補償サービス」とオンライン上で購入した商品が万一壊れたりした場合に所定の条件で補償する「オンラインショッピングセイバー」がついています
し、カードの紛失・盗難の場合、届出日の60日前にさかのぼり、それ以降の損害額が補償されます

■お得情報
「マイルやポイントをひとつの口座に!」で紹介している「ネットマイル」や「アンケートに答えてポイントを貯める」で紹介している「ボイスポート」で貯めたポイントをDCカードのポイントに交換することもできるので、MSNカードのポイントを貯めたい人は、これらのサイトに会員登録してポイントを貯めると、さらにポイントを貯めることができます(^-^)/




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